关于建设银行手机app上线数字货币的消息引起广泛关注，尽管建设银行方面已经回应称这仅是技术研发过程中的测试内容，并不代表数字人民币正式落地发行，但这一举动仍旧激起了人们对数字货币的热议，本文将围绕数字货币的发展、我国数字人民币的研发进程以及数字货币对金融市场的影响等话题展开讨论。
数字货币的概述
数字货币是一种基于区块链等数字技术的货币形式，相较于传统货币，它具有更高的交易效率、更低的交易成本和更强的匿名性，近年来，随着比特币等加密货币的崛起，全球各国对数字货币的关注度不断提升，在我国，数字货币的研发工作也取得了显著成果，其中最具代表性的便是数字人民币。
我国数字人民币的研发进程
1、数字人民币的概念
数字人民币，又称“电子版人民币”，是由中国人民银行发行的数字货币，与现行人民币具有同等法偿性和强制性，数字人民币的研发旨在降低货币发行和流通成本，提高支付系统的效率，同时增强货币政策的传导效果。
2、数字人民币的研发历程
自2014年起，中国人民银行就开始研究数字货币，2016年，央行成立数字货币研究所，正式开展数字人民币的研发工作，2019年8月，央行宣布数字人民币研发取得重要进展，已完成顶层设计、标准制定、功能研发等阶段，2020年，数字人民币在深圳、苏州等地开展封闭测试。
3、建设银行上线数字货币测试
2020年8月28日晚，建设银行在手机银行系统开展数字货币相关功能测试，这一消息引起广泛关注，部分网友误以为数字人民币正式落地发行，建设银行方面随后回应称，此次测试仅为技术研发过程中的测试内容，并不代表数字人民币正式发行。
数字货币对金融市场的影响
1、提高交易效率
数字货币的交易效率远高于传统货币，以数字人民币为例，其采用区块链技术，可以实现实时到账、降低交易成本，有利于提高金融市场的运行效率。
2、改变支付方式
随着数字货币的普及，支付方式将发生变革，未来，消费者可以更便捷地使用数字货币进行线上线下支付，降低对现金的依赖。
3、影响货币政策传导
数字货币的发行和流通将改变货币政策的传导机制，央行可以通过调整数字货币的发行量、利率等手段，更直接地影响市场利率和货币供应量，提高货币政策的传导效果。
4、增强金融监管
数字货币采用区块链技术，所有交易信息都记录在区块链上，有利于央行和其他监管部门进行实时监控，防范金融风险。
数字货币的未来发展趋势
1、全球范围内推广
随着数字货币技术的成熟，各国央行有望在未来逐步推广数字货币，实现跨境支付和清算，降低国际贸易成本。
2、面向C端的创新应用
在数字货币的基础上，金融机构将推出更多面向消费者的创新应用，如数字钱包、数字资产交易等，为消费者提供便捷的金融服务。
3、金融科技企业的参与
随着数字货币的发展，金融科技企业将有机会参与数字货币的研发和运营，推动金融行业的数字化转型。
尽管建设银行上线数字货币测试并不意味着数字人民币正式落地发行，但这无疑体现了我国数字货币研发的进展，在数字货币的推动下，金融市场将迎来一系列变革，为消费者和投资者带来更多便利和机遇。